В кулуарах Дальневосточного экономического форума, проходившего во Владивостоке на прошлой неделе, продолжилась заочная дискуссия между министром экономического развития Алексеем Улюкаевым и руководителем Центрального банка Эльвирой Набиуллиной. Тема, как всегда, острая - пути экономического развития. Заочный диалог интересен тем, что один из столпов либеральной экономики выступил против политики ЦБ по удержанию ставки рефинансирования на высоком уровне. И это не удивительно, поскольку современная банковская система России не ориентирована на развитие страны.
Вспомним нашу недавнюю историю. Большинство банков, которые возникли на волнах перестройки, весь свой бизнес строили на обналичивании денег государственных предприятий. (Дело в том, что в советской экономике были очень жесткие ограничения на использование наличных средств: наличные выдавались только для выплаты заработной платы, командировочных и покупки у населения товаров сельхозназначения.) Вот в этой нише и зарабатывались миллионы. Кооперативы, организованные при госучреждениях, в отличие от последних не имели лимитов на оплату труда и использование средств на закупку сырья и материалов. Брали кредиты в безналичной форме у банков. Преобразовывали их в наличные. А банки снимали свои комиссионные.
Потом, в лихие девяностые, банки зарабатывали на суррогатных деньгах - векселях. Поучаствовали в приватизации и т.д. Но вот кредитованием реального сектора, за исключением ресурсных секторов, практически не занимались. И естественно, что экономика, в которой банки не любят реальный сектор, не имела тех темпов роста, которые могла бы иметь. Плюс к тому банки не вкладывали средства в новые технологии и перспективные научные разработки. Да и государство не очень активно подталкивало их к этой деятельности.
Вот поэтому мы сейчас по старой русской привычке чешем затылок и рассуждаем о том, как же нам изменить структуру экономики и уйти от сырьевой зависимости бюджета.
А казалось бы - поучись у близкого соседа, который из аграрной страны превратился в страну с передовыми технологиями! Речь идет не о Китае (как вы, наверное, подумали), а о маленькой Южной Корее, вступившей на этот путь развития значительно раньше.
В стимулировании развития научно-технического сектора Южной Кореи активную роль играет государство. Например, был принят пятилетний план развития наукоемких отраслей на 1990 - 1994 годы, направленный на снижение зависимости страны от зарубежных технологий, повышение конкурентоспособности ее экспортной продукции. План был разработан Министерством торговли и промышленности. Для этих целей было выделено 37,8 млрд долларов, из которых 16,4 млрд - на НИОКР для создания передовых технологий в таких областях, как микроэлектроника, мехатроника, аэрокосмическая отрасль, биотехнология, тонкая химия, лазерная техника, оптическое оборудование, разработка новых материалов. Работающим в этих сферах компаниям предоставляются льготные кредиты, исчисляемые миллиардами долларов, и дополнительные налоговые льготы.
Но все начиналось в далеких 1950-х. Именно в тот период правительство Южной Кореи определило банкам в качестве главной задачи финансирование необходимых промышленных и сельскохозяйственных проектов экономического возрождения. С этой целью в 1954 году был учрежден Корейский банк развития, капитал которого был полностью сформирован правительством, а в 1956 году Федерация финансовых ассоциаций была преобразована в Сельскохозяйственный банк Кореи.
В 1960-е годы началась реорганизация банковской системы, обусловленная потребностями ускоренного экономического развития. В 1961 году большая часть акционерного капитала коммерческих банков была передана правительству, а в закон о Банке Кореи были внесены поправки с целью более эффективного осуществления денежной политики.
В начале 1960-х годов правительство учредило различные специализированные банки для оказания финансовой помощи как наименее развитым, так и стратегически важным отраслям. Среди них можно выделить: Национальную федерацию сельскохозяйственных кооперативов, Национальную федерацию рыболовецких кооперативов, Банк кредитования малых и средних предприятий и Национальный банк для граждан. В конце 60-х годов в целях долгосрочного финансирования была учреждена Финансовая корпорация развития Кореи - частное кредитно-финансовое учреждение, переименованное позднее в Корейский банк долгосрочного кредитования. Был также открыт Экспортно-импортный банк Кореи для оказания финансовой поддержки экспорту и заграничным инвестициям.
С принятием в 1972 году экстренного указа президента, направленного на привлечение средств с “черного” рынка на организованный фондовый рынок, были созданы инвестиционно-финансовые компании, осуществлявшие краткосрочные операции с ценными бумагами, выпущенными торговыми фирмами. В 1974 году для привлечения иностранного капитала и обеспечения предпринимателей средне- и долгосрочными кредитами были учреждены торговые банковские корпорации.
В 1972 году в результате ряда мер, направленных на развитие капиталовложений в ценные бумаги и стимулирование акционирования предприятий, начал быстро развиваться фондовый рынок. Также были приняты законодательные меры, в том числе укрепление функций инвестиционных компаний и учреждение Комиссии по ценным бумагам и биржам и Совета по контролю за ценными бумагами.
В 1983 году учреждением Национальной федерации животноводческих кооперативов завершилось формирование современной системы специализированных банковских учреждений.
До 1992 года иностранные инвесторы имели право вкладывать средства в корейские ценные бумаги косвенным путем - через посредство отечественных фондов, покупая сертификаты и ценные бумаги, выпускаемые отечественными компаниями исключительно для иностранных инвесторов. С 1992 года иностранные инвесторы могут вкладывать средства непосредственно в корейские ценные бумаги.
Вот так, последовательно, Южная Корея формировала банковские институты развития, которые сыграли выдающуюся роль в создании промышленного потенциала современной Кореи. И именно поэтому мы сегодня можем купить корейские смартфоны, не уступающие американским, автомобили, бытовую технику и многое другое.
Ну а мы пока дискутируем о пользе или вреде денег для развития промышленности.