Банк России с 2027 года планирует ужесточить требования к ипотечным программам, предусматривающим низкие платежи в первые годы с последующим резким увеличением финансовой нагрузки. Как сообщили «Российской газете» в пресс-службе регулятора, подобные схемы приводят к завышению стоимости жилья и создают дополнительные риски для заемщиков.
Такие программы обычно предполагают льготную ставку в течение одного-двух лет, после чего она повышается до рыночного уровня, установленного при выдаче кредита. Например, ставка может вырасти с 5% до 18%. При этом банк компенсирует недополученные проценты за счет комиссии от застройщика, который, в свою очередь, закладывает эти расходы в цену квартиры.
Для ограничения подобных практик Центробанк намерен увеличить требования к резервам банков, выдающих ипотеку с ростом ежемесячного платежа более чем на 20% в год. Кроме того, максимальную продолжительность льготного периода ограничат тремя годами. Введение этой меры носит фактически заградительный характер - банкам станет менее выгодно выдавать такие кредиты.
Соответствующий документ планируется выпустить в первом квартале 2027 года. Новые правила будут распространяться только на вновь выдаваемые кредиты.
Эксперты предупреждают, что заемщики нередко ориентируются на первоначальный размер платежа, недооценивая будущую нагрузку. Например, при ипотеке на 10 млн рублей сроком на 30 лет повышение ставки с 6% до 18% может привести к увеличению ежемесячного платежа примерно с 60 тыс. до 150 тыс. рублей. Кроме того, завышенная стоимость квартиры затрудняет ее последующую продажу и рефинансирование кредита.