Ипотеку не одобрят при «серой» зарплате

Фото: Елена Мелик-Шахназарова/архив "Солидарности"

С 1 апреля 2026 года в России ужесточаются правила подтверждения дохода для получения ипотеки. Банк России выпустил новые рекомендации для кредитных организаций, которые должны положить конец практике «серых» зарплат при одобрении жилищных займов, сообщает «Российская газета».

Под запрет попадает ключевой инструмент такой схемы — «Справка по форме банка», где зарплата указывалась по договорённости между заёмщиком и работодателем. Теперь банки обязаны сверять доход, указанный в форме 2-НДФЛ, со средним уровнем заработка по конкретной профессии и региону по данным Росстата, с допуском в минус 10%.

Также ужесточаются требования к предпринимателям: справка от самого ИП о своих доходах приниматься не будет. Подтверждением могут служить только налоговая декларация или книга учёта доходов и расходов. При этом справка от работодателя-ИП для его наёмных работников остаётся допустимым документом.

Банки не смогут учитывать в качестве регулярного дохода и деньги, поступающие на счёт клиента от разовых операций, например, по выпискам.

Ранее распространённая схема, при которой банк и заёмщик договаривались о завышенном доходе в справке, часто приводила к проблемам с выплатами. При потере реального источника дохода клиент рисковал не справиться с долговой нагрузкой и лишиться жилья.

Эксперты полагают, что банки будут строго соблюдать новые правила из-за риска отзыва лицензии за системные нарушения. Чтобы компенсировать ужесточение требований для клиентов, финансовые организации могут активнее предлагать льготные программы и снижать ставки.

Между тем, поток заявок на льготную ипотеку для семей с детьми сократился более чем на 40% в феврале после вступления в силу новых ограничений программы. С 1 февраля 2026 года заработал принцип «одна семья — одна льготная ипотека». Если раньше каждый супруг мог оформить отдельный кредит под 6%, то теперь для участия в программе они должны выступать созаемщиками по одному договору.