Центробанк ужесточит требования по ипотеке

Фото: Елена Мелик-Шахназарова / архив "Солидарности"

С 1 марта 2024 года Банк России решил повысить надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам для кредитных организаций, сообщает ТАСС. Это решение было принято в связи с существенным ухудшением стандартов ипотечного кредитования на фоне быстрого роста числа выданных кредитов. Цель повышения надбавок – ограничение рисков, связанных с задолженностью граждан.

Так, надбавки к коэффициентам риска будут увеличены для кредитов, выдаваемых заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН). Например, при ПДН выше 80% и первоначальном взносе от 10% до 15% надбавка составит девять (в настоящее время – шесть), при взносе от 15% до 20% – восемь (в настоящее время – четыре), при взносе от 20% до 30% – семь (в настоящее время – три), при взносе от 30% до 50% – шесть (в настоящее время – два), а при первоначальном взносе от 50% надбавка к коэффициенту риска будет пять (в настоящее время – один).

ЦБ подчеркнул, что в ипотечном кредитовании наблюдается значительное ухудшение стандартов из-за быстрого роста объемов кредитования. За два года доля кредитов, предоставленных заемщикам с ПДН более 80%, выросла почти в два раза и составила 47% в третьем квартале 2023 года. Кроме того, кредиты с низким (до 20%) первоначальным взносом составляют 50% от всех ипотечных выдач. Банк России также отметил, что широкое использование льготных программ на новостройки привело к значительному росту цен на первичном рынке и отдалению его от вторичного рынка. В среднем по стране разница в ценах достигла 42%. Если заемщику потребуется продать заложенное жилье, его цена окажется значительно ниже, чем при покупке, и может не покрыть сумму задолженности заемщика в случае низкого первоначального взноса, пояснил ЦБ.

На субсидирование программ «Льготная ипотека», «Семейная ипотека» и «Дальневосточная ипотека» из резервного фонда направят 95 млрд рублей в связи с повышением ключевой ставки Центробанка. Всего за время действия льготных ипотечных программ ими воспользовались более 2 млн семей на сумму 8,5 трлн рублей.